金融科技的十二大发展趋势详解

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Fintech定义了任何使用技术来自动化或改进金融流程以及其他相关服务的组织。

金融科技表明人们接受按需融资，而不是传统的慢节奏的金融管理和交易方式。

随着金融科技在全球的蓬勃发展，金融和银行服务变得比以前更快、更好、更安全、更令人难以置信。

这几年来，在金融科技发展的道路上有了许多创新。到2020年底，金融科技将会呈现不同的方式和趋势，让每个人都大吃一惊。

金融科技发展趋势及其影响

无论你如何参与，以下这些最新趋势都将对你有益。

1.区块链

在金融科技领域，区块链为企业提供了一个更全面、可访问和更安全的网络，降低了成本，并提供了高效的服务/流程。

由于区块链是一个分散的系统，安全性和透明度也有所提高。当财务涉及到区块链时，任何组织都可以在节约成本的同时保证安全。

除此之外还有受保护的专用服务器，它可以提高银行间事务处理的速度。

对于金融机构来讲，区块链会是一个很好的方法，因为它不仅提供数据完整性，而且允许为客户提供完整的交易历史。

2.人工智能

和其他行业一样，金融科技也在其工作中融入了人工智能。

当人工智能应用于金融行业时，可以降低银行、信用合作社、贷款协会和许多其他金融单位的运营成本。

植入人工智能的系统可以帮助收集和分析数据，从而帮助投资者做出更好的投资决策。

贷款提供商也使用人工智能系统，提供低风险的服务。债权人使用人工智能评估申请人的财务健康状况。

3.监管技术

监管技术利用大数据、人工智能、机器学习、云计算等技术监管金融行业的流程。

在监管技术的帮助下，所有的金融机构都可以更好的应对政府法规变化带来的系统的不断更新。

以下是一些常见的监管技术的产品：

• KYC(了解客户)解决方案
• 风险管理解决方案
• 数据管理解决方案
• “反洗钱”解决方案
• 贸易监控解决方案
• 记录管理解决方案
• 税收管理解决方案
• 定量分析解决方案
• 法规变更管理解决方案

4.新的支付方法

回顾一二十年前，支付和交易的方式就是刷信用卡或签支票那样有限。

如今，处理交易和支付的方式变得多元化。这些先进的支付方式可以帮助用户轻松地将资金从一个账户转移到另一个账户，只需动动手指。

对所有用户来说，使用移动钱包或支付应用程序会更加方便。到2020年底，几乎每个人都可以使用银行推出的各种非接触式支付方式。

5.网上银行

网上银行或数字银行是金融技术的新举措。此外，虚拟银行还有许多好处，因为任何人都不必与脾气不同的银行出纳员打交道，也不必排队完成交易。

另一方面，虚拟银行还不受地域位置的限制，银行可以将业务扩展到偏远的郊外，毫不费力地节省所有成本。

6.大数据

金融科技公司使用结构化数据和非结构化数据(统称为大数据)来划分客户，识别欺诈行为，轻松管理任何风险因素。

对大数据的分析有助于理解客户的行为和通常的购买习惯，从中可以发现用户的可疑行为，因为有些行为往往会对公司的整个业务运营造成危险。

7.生物特征识别

随着移动银行业务的不断发展，客户面临的主要问题之一就是他们的数据和金钱的安全性。

身份识别对任何金融科技公司都适用，它不仅确保了不同客户身份验证方式下的交易安全，同时防止了任何形式的欺诈。

例如你使用手机上的任何支付程序，如果不提供指纹或密码，交易就无法进行。

同样，在未来的几年里，将会有更多这样的支付方式，几乎每个人都将使用生物识别支付方式。

8.RPA

RPA正迅速成为金融科技机构关注的主要焦点。它不仅减少了人为错误，还提高了事务、记录维护、查询或计算的效率和准确性。

因此，RPA迟早会到来，它将为金融机构提供更多更好的业务机会。

9.网络安全

在金融科技领域，客户非常担心自己敏感的个人信息得不到保护，甚至会带来洗钱或身份盗窃等诸多威胁。

网络罪犯主要集中在小型银行公司，因为他们可能没有在安全上投资。2020年，金融科技公司将重点关注网络攻击及其安全。

客户的个人信息和资金将更加安全。

10.开发新领域

根据世界银行的报告，全球约有17亿人从未参与过金融体系。许多人从未拥有自己的银行账户，因为26%的人认为银行存款很贵，30%的人从未受到银行需求的影响，其余46%的人没有存款。

金融科技公司的主要焦点是这个未被服务的领域。他们不再满足于已建立的领域，而是努力探求新的领域，寻找有创意的方式来接触更多的客户。

11.实物货币降低使用

另一个表明金融科技迅速发展的重要趋势是实物货币的使用减少。

从2016年开始，世界各地的人们要么开始使用支付钱包或网上银行，要么商家拒绝任何现金支付。

到2020年，现金使用率急速下降，非接触式支付成为最大的趋势之一。此外，随着疫情的不断蔓延和社交距离的做法，人们由于不想与他人接触，使用信用卡和支付钱包购物已成为普遍现象。

12.语音搜索

据统计，到2020年，全球将有约50%的人口使用语音搜索。语音搜索将给银行业和金融业带来很大的改变。

金融科技行业的语音搜索将提供加密方法，并支持与语音助手的通信，还将引导客户轻松访问银行服务。它还减少了实体客户主管帮助客户解决问题的需要，并将帮助金融机构节省高达30亿美元。

在线银行和移动钱包等支付创新帮助用户在经济上跨越国界，同时允许用户在全球范围内高效购物或支付。

那么，面对以上金融科技发展趋势，你又作何感想呢?

客户对这种全天候的金融服务理念表示赞赏。可以说，金融科技是当今的热门话题。

此外，传统金融机构正在加强对金融科技的投资，以提供更好、更高效的服务。

金融科技正以其灵活性和敏捷性带来翻天覆地的变化。

1.区块链的好处

由于消除了用于资金转移的中介机构，区块链实现了点对点(peer-to-peer)或分散式交易。

这些交易不仅限于资金，还包括车辆和住房的转移。在结算前需要2-3天的转账认证过程被取消了。

区块链结算方式可以帮助客户加快交易速度，并在几秒钟内完成结算。

2.技术实现

客户和金融机构都对金融科技和其他即将到来的创新技术感到兴奋。当然，创新也带来了对以前架构的大量转换甚至完全取代的挑战。

金融机构利用金融技术能够节省数十亿美元。除此之外，金融的技术实施有助于减少欺诈。

金融科技也被银行业用于企业对企业(B2B)和企业对客户(B2C)的金融交易。由于B2B，企业现在能够轻松获得贷款和其他金融服务。

B2C带来了随时随地支付给企业的能力。这些支付可以通过谷歌Pay、PayPal、Apple Pay等应用程序进行。

3.金融公司热衷于金融科技

客户过去常常跑去银行的日子一去不复返了。无论你是想开一个银行账户，转账，还是取消/支付支票，客户都可以随时随地进行。

像银行这样的金融公司非常热衷于利用金融科技来改善整个银行流程。金融科技带来的一些关键变化是：

• 创新与企业家精神
• 增加NBFC(非银行金融机构)
• 容易KYC过程
• 更好的理财
• 新的银行模式
• 改进贷款审批和发放
• 安全的交易

4.监管机构发挥作用

一些监管机构正在慢慢地发挥领导作用，并对金融技术表现出兴趣，以促进更好的创新。

监管机构正在测试各种方案，以确定强化技术的方式。这也将帮助他们解决转让方面的问题。

在过去几年中，金融科技投资增长了500%。与此同时，金融服务的规模和范围也发生了转变。

监管机构可以改善一些因素，他们也希望更多的金融科技行业的参与者共同努力，让创新变得更无风险。

由于该行业尚未出台指导意见，许多公司都处于观望阶段。

5.金融科技更像马拉松

预计到2022年，金融科技投资将达到一个全新的水平，即从1276.6亿美元增至3099.5亿美元。这一增长将使年增长率达到24.8%。这一行业的增长令人难以置信。

很多人已经意识到，金融科技不是一场短期竞赛。金融科技是一场马拉松，他们必须为实现自己的目标而长跑。此外，没有什么能阻止这个行业在未来几年的巨大增长。

金融科技提供完整的商业解决方案

随着大型银行和信用卡机构退出市场，金融科技公司为这些企业和其他相关企业提供以下援助：

• 业务支票账户
• 网上银行
• 商业发票
• 托管服务
• 转账
• 税收
• 消费者零售
• 全现金管理服务
• 库存管理
• 合规管理

结论

随着整个金融科技行业的持续增长，来自互联网银行的挑战也随之而来。为了保证客户和公司的安全，为他们找到正确的解决方案是很重要的。

在这种趋势下，金融和技术的完美结合将在很长一段时间内主宰世界。它将使交易更容易，不仅提供高端安全性，而且结算速度更快。

金融科技还将为客户提供高效的贷款审批、即时KYC和个性化服务。

网上银行和移动钱包等支付创新有助于在金融上跨越边境。它还允许用户在全球范围内高效购物或支付。

原文Fintech Development Trends that You Must Know About，作者：Mahipal Nehra

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