当前,黑灰产的欺诈手法不断升级,呈现了复杂化、专业化、团伙化、匿名化、突破地域限制等特点。IDC研究显示,对比2020年,2021年亚太地区52%的企业因遭遇诈骗而蒙受的损失上涨了至少5%,26%的企业损失上涨至少了11%。与黑灰产对抗是一个动态博弈、不断升级的过程,这对风控技术也提出了更高的要求。
白皮书提到,全图风控技术实现了动态可视的实时挖掘,随着大规模图计算技术的发展,风险防控将从单一时间范围走向更加实时,并且挖掘更多隐藏风险和风险模式,提供全面、可见、实时的风险监测并及时决策。
图技术,即以图数据结构和图模型来进行分析和处理数据的技术,擅长对复杂关联数据进行深度分析。图技术应用于风控领域,可聚合动态变化的风险信息,实现对风险全链路、基于关系视角的刻画,解决传统风控依靠单一或者静态信息追踪及对抗风险的困境,应对更复杂的黑灰产欺诈手法。
图风控技术目前在业界已有成熟应用。以大规模图计算系统TuGraph为核心的图计算技术已成为蚂蚁集团风控能力的底座,应用于风险感知、风险识别、风险管控、风险审理、风险分析整个生命周期。在一些业务结果上,基于图风控的风险识别在原有的基础上提升了9.4倍,审理分析能力提升了90%。
除了图风控技术,人工智能、威胁情报的挖掘技术、高效的算力体系、极速风控、主动式风控、端云协同、多方风控、可信AI、用户行为分析(UBA)也是白皮书提到的未来值得关注的风控技术趋势。这些风控技术已在业界应用中得到很好地验证。蚂蚁基于可信AI的 IMAGE风控体系,包含了全图风控、主动交互式风控、智能博弈、端边云协同风控、多方安全风控,能够将风险识别过程控制在0.01秒内。在此风控体系守护下,2021年支付宝资损率小于亿分之0.98。
IDC认为,总体上凭借这些能力,金融机构能够有机会实现可信的智能黑灰产对抗,以此来面对数字化世界中不确定的潜在威胁。