最近，有个新闻引人注目。
广东省河源的龙川县佗城镇成了广东首个移动支付示范镇，全镇在公共交通、医疗健康、餐饮便利等领域上线了90个项目，有137户商户得到了终端改造，完成率达到了95.6%，基本实现了一部手机走天下。
赵佗是秦末南征百越的统帅之一，当过龙川令，趁着秦末天下大乱自立为王，并将中原地区先进的政治制度、农业技术和文化理念带到岭南，使得南越国偏安百年之久。
如今龙川县这个延续了两千年的名字，突然与移动支付和无现金社会的创新理念捆绑在一起，会给这片古老的土地带去多大变化呢?
其实，移动支付下沉是必然结果。
根据艾瑞咨询的数据，2018年第三方移动支付交易规模达190.5万亿，同比增速58.4%，人们在日常中使用移动支付的习惯已逐渐养成，第三方支付移动支付渗透率达到了相当高的水平。
所以，未来有越来越多“龙川县”被卷入移动支付浪潮中，只是时间问题。
不过，这份报告里还有一项不容忽视的数据：2019年Q1第三方移动支付交易规模为55.4万亿元，同比增速24.7%，这一数字相比于2018年Q1的95.7%，几乎缩水至四分之一，虽然交易规模总量在上升，但增速却不断降低。
这其实说明了一点：互联网人口流量红利逐渐消退，移动支付最近的表现也是潮水变化的征兆之一，互联网进入了下半场，移动支付也随之踏入了下半场。
不久前，腾讯微信事业群副总裁耿志军在88媒体沟通会上就公开表示，随着微信支付的用户规模逐步见顶，目前微信支付团队面临着突出的工作压力，“大家在焦虑我们往哪里走，还能再翻多少”。
聚合支付平台收钱吧创始人陈灏也坦言，在可视范围之内，绝大部分的商户都已能够受理移动支付，不管是支付宝或微信的自有产品，还是聚合支付服务商的产品，它们已触及生活方方面面，移动支付真正进入了下半场。
移动支付下半场与上半场的逻辑有什么不同?做个比喻，上半场是在大家一起教育用户，银行、通讯运营商和手机厂商都在搅局，移动支付这趟“列车”到底有多快，多舒服，多好用。而下半场就是各家开始比拼造车能力以及车内软装等硬实力了。
如果说移动支付上半场处于战略互攻阶段，各方你争我夺，以拉动流量为目的，属于流量战争。那么下半场则进入战略相持阶段，开始在存量中做文章，通过自身能力进行场景的深挖，属于场景战争。
这一点，支付宝和微信两大“支付双雄”其实早已意识到了。之所以只提这两家，是因为他们市场份额加起来超过了90%，可以说支付宝与微信对移动支付下半场的认知和打法，将决定中国移动支付行业未来的走向。
微信：流量的“困兽之斗”
除了在“已进入下半场”上达成了共识，AT两家还不约而同的把目光聚焦到了B端领域。原因也很简单，在初次需求已经很难被更大范围挖掘到的前提下，单个流量的多次需求挖掘就成为企业下一阶段的目标。
如果把一条消费链路比喻为河流，那么只有上游河道越挖越宽，越挖越深，抑或有新的支流汇入，才能让下游的流量更加丰沛而汹涌，这正是两大巨头都毅然投身B端领域的原因。
不过，对微信来说，这条路并不好走。
抛开跟公司文化相关的基因论不谈，微信现有的产品属性也决定了这一点。
微信是一款社交产品，社交是人与人之间的沟通，用互联网的话术来说，微信是个沟通领域的C2C平台，正因为它足够纯净，足够易用，所以才能覆盖到更多层次的人群，成为第一款月活过十亿的超级应用。
而商家，也正看中了这巨大的流量优势，无数微商神话已经印证了流量背后的商业价值。然而，这种寄居于流量上的畸形商业模式，又破坏了微信的纯净，进而侵蚀了其作为社交工具的本质属性，因此遭到了平台的制裁。不论是对于朋友圈长复制文本的折叠，还是此前下重手封了上千个号，痛击私域流量，都印证了这一点。
所以，尽管微信支付反复强调能提供微信十亿用户沉淀下来的营销、数据分析等能力，然而商家看中的还是那“十亿用户”本身，想要以简单的“海量曝光+转化”进行收割，所以微信又不得不大力维护流量的纯净度，避免过度商业化，这之间的矛盾我称之为“微信式流量困境”。
上兵伐谋，攻心为上，在商家端，微信支付恐怕是要撕掉自己身上的“流量”标签才能有所作为。
微信支付或许已经意识到了这种危机，在调和C与B的矛盾中已经出一些有效尝试，支付分就是一例。
微信支付分的逻辑跟使用场景都与芝麻信用类似，在为C端用户降低使用门槛的同时，也降低了B端商户的业务风险，只是现在应用的场景还不多，规模不够大。另外大部分可应用场景都已经有芝麻信用挡在前面，这的确是微信支付很难追赶的先发优势。
支付宝：To B基因的自我进化
支付宝或者说整个阿里生态更懂商业，这是公认的事实。
一方面，支付宝本身聚焦于“交易和服务”，所以支付宝本质上是服务的B2C平台，而这些服务，主要由阿里生态以及广大合作伙伴提供。因此，支付宝所服务的对象，也一直包含B与C两个方面。
所以，支付宝生态内的一系列能力诸如交易前的营销、风险控制、信用体系，交易中的成交手段，交易后的物流售后等等，也无不是围绕着商业出发，以支付为基础，在各行各业中爆发出强烈的商业势能。
以租车行业为例，本身租车就是一种低频消费，而高额的押金又成为那压死骆驼的最后一根稻草。但没有押金，损失无法保障，风险太大。因此，当芝麻信用横空出世后，这一大痛点就被解决了。
根据艾瑞咨询的《汽车租赁行业用户洞察》，在18岁-35岁的主体租车用户群中，有70.6%的用户租车支付首选支付宝，原因就是可以芝麻信用免押金，另一项有趣的数据是，在线下租车的用户中，因线上支付可免押，94.1%的用户愿意为此转移到线上。线下转到线上的意义是，一切消费行为变得可视化，从而让用户的深度运营成为可能。
另一方面，支付宝的商业潜力还在于将这些能力交叉组合之后，深挖业务场景，造出商业新变量。
一个简单的例子，「估吗回收」的主营业务是3C数码产品回收，这类产品回收客单价高，因此接入了芝麻信用，根据不同的信用等级，会预付给用户一定的资金，最高可全款预付，降低用户心理门槛。
但问题在于，芝麻信用以人为维度，分数与身份信息绑定，如果某个人用同样的身份注册新号，且以不实信息获取了平台的预付款，尔后弃号，平台并没有办法找回资金，导致坏账。
所以，「估吗回收」接入了支付宝风控的账户安全能力，该能力以账户维度出发，提供给B端商户账户风险等级，只有等级是安全的的账户，才能看到芝麻信用预付的功能，二者结合，一起将坏账率降到最低。
这是个非常细小的业务场景，但往往对商业的深刻理解就浸透于这些细微末节之中，或许这就是所谓的“2B基因”。
要赢得下一场战争，支付宝需要做的是把这种基因进化再进化，争取绝对优势。
有媒体最近把焦虑问题分别抛给了微信和支付宝，微信支付副总裁耿志军说，微信支付团队压力突出，都在焦虑往哪里走，还能再翻多少翻。
而支付宝IoT事业部总经理钟繇说，目前的支付宝没有增长焦虑，如果硬要说焦虑，那就是如何为商家和商业生态创造更大的价值。这恰恰反应了航道转变，微信的社交流量并非万能带来的隐忧，与支付宝B端服务创新的渴求。
当然，仅以有没有2B基因判断成败未免，Keso也觉得“说腾讯没有to B的基因，等于说腾讯做不好云计算、产业互联网这件事吗?并不是，而是说，没有to B基因，是说做to B的事就会特别吃力，特别勉为其难。就是因为特别难，才显得腾讯全面进入产业互联网这个决心之大，以及这件事的义无反顾。”
微信支付如何狙击支付宝，将是移动支付下半场最精彩的看点之一。
