保险行业如何利用人工智能

保险业是最重要的行业之一，因为保险可以避免企业和个人在发生危机或意外事件之后陷入财务困境。然而，它通常被认为是最缺乏技术创新的行业，其流程过时、程序耗时且延误、IT系统陈旧，以及很多客户对服务不满意。

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随着人口结构的变化以及精通技术、喜欢在网上进行银行和金融相关交易的千禧一代人口的快速增长，银行和金融部门需要满足他们的需求。

调查表明，为了节省时间并且方便快捷，千禧一代更有可能在网上购买保险。而中老年人更喜欢在与保险公司工作人员探讨之后购买保险。因此，保险行业正在稳步地摆脱技术过时、提供不一致且充满摩擦的客户体验的状况。

那么如何通过人工智能和机器学习引领数字化转型?为了有效了解技术和人工智能如何颠覆和革新保险行业，首先必须了解保险行业如何利用人工智能技术。

保险行业如何利用人工智能?

• 风险评估：保险行业业务的核心是风险及其有效的衡量和评估。使用人工智能和机器学习技术，保险公司可以利用海量数据更准确地评估风险，了解新的相关性和模式，获得更深入的见解，做出更好的预测，并相应地制定保险计划并调整保费。例如，通过人工智能和机器学习，如果保险公司发现特定的承保人面临火灾事故的风险更高，那么可以相应地调整保费。

• 承保：为了让再保险公司和承保人有效、无缝地执行他们的任务，人工智能可以从不同的内部和外部来源收集数据，并提供深入和智能的见解。通过控制和利用大量的数据，保险公司的高管可以从检测和补救思维转变为预测和预防理念，减少保险事项中的猜测，以做出准确的、数据驱动的决策，并为保险公司获得竞争优势。

• 为承保人提供全天候的帮助：对话机器人形式的人工智能系统能够处理大量潜在客户的咨询和问题。它们高效地处理大量查询，通过多轮、自然和面向目标的对话向客户提供自动化咨询和个性化建议。因此，对话机器人使保险公司能够在很大程度上自动化查询管理过程。人工客服可以从处理常规查询的繁琐和单调工作中解脱出来，并在需要时介入以定制、说服和转化客户。这种自动化咨询节省了向保险客户提供保险报价的时间，使他们能够快速做出数据驱动的保险购买决策。

• 使用聊天机器人作为实时客服助手，增加人工客服的转化率：人工客服不可能每天有效地处理大量数据并进行转换和追加销售保险产品。保险公司可以对具有机器学习功能的聊天机器人进行编程和训练，使其充当客服的实时销售助理。聊天机器人收集、整理和分析来自各种来源的大量数据，使客服人员在向潜在客户推销时可以获得关键见解。这些对话机器人及时向客服人员提供相关信息和高质量见解，并根据客户的个人资料推荐合适的产品。这样，客服人员不仅可以转换客户，还可以追加销售和交叉销售正确的产品，并增加客户的终身价值。

• 入职助理：从准备和向客户提供报价、让他们选择保单、准备保单文件让他们付费并加入保单，这是一个漫长而繁琐的过程。被称为报价到现金(QTC)流程，该流程给客服人员带来的时间和麻烦成本导致他们销售量较低以及无法产生足够的额外收入。借助可以编程和教导充当入职助理的对话机器人，可以使流程的重要部分实现自动化，减少所需的时间和精力，并使销售人员能够专注于转化新客户。这些入职助理可以解决客户的疑问，为他们找到医生或医院，了解计划覆盖范围等服务提供帮助。

• 索赔管理：提出索赔并获得赔偿金通常是一项令人筋疲力尽并且情绪化的任务，而且时间和麻烦的成本很高，因为客户在发生重大事件(例如事故或自然灾害或家庭成员的疾病/死亡)之后提出索赔。与为承保者提供个性化帮助一样，对话机器人会自动处理索赔过程中的大量问题，这通常涉及重复性问题。客服人员可以在需要时介入并使用完整的对话记录来处理更复杂的问题。借助聊天机器人和人工智能，可以缩短索赔裁决时间，提高欺诈检测率。

• 高质量且一致的客户体验：通过对话机器人以自然语言进行的动态和有意义的对话，可以减少客户的等待时间和沮丧程度，使保险公司能够提供高质量、无缝和一致的客户体验。它们使客户能够进行自助服务，更好地理解保险术语，并使理赔流程变得简单。例如，汽车保险客户通过移动应用程序提交索赔内容，帮助客户减少了时间、费用和麻烦。

如上所述，保险行业的数字化转型和人工智能的采用缓慢而稳定。在某些方面，可以使用保险聊天机器人进行入职协助和个性化销售协助。许多保险公司已经采用或正在采用人工智能技术。在未来，保险行业将受益于人工智能的全面实施。